Кредит и его суть
К экономическим субъектам, которые хотят вступить в кредитное отношение, т.е. стать кредиторами и заемщиками, относятся определенные требования. Они должны быть
- юридическое самостоятельными лицами;
- способными нести имущественную ответственность перед второй стороной, т.е. иметь доход как гарантию выполнения своих обязательств;
- взаимно заинтересованными в сотрудничестве один из одним и готовыми подписать соответствующие соглашения.Сущность кредита, как и его форма, постоянно развивается и усложняется. В основе этого процесса лежит развитие и усовершенствования экономических отношений в обществе, которые определяют изменения в характере формирования свободных средств, осложнение и расширение потребностей экономических субъектов в дополнительных средствах, усовершенствование организационных и правовых отношений между субъектами кредита и т.п.. Первой формой кредита, которая имела простейшую сущность, был ростовщический кредит. Характерными признаками этого кредита было то, что он имеет случайный характер. Его субъектами на стороне кредиторов были просто богатые люди, которые предоставляли в кредит лишь собственные средства, а на стороне заемщиков - неимущие (крестьяне, ремесленники и т.п.). В последних еще не было четкого размежевания нужд на производственные и личные. Поэтому получение ими ссуд предопределялось не столько производственными нуждами, сколько личными. Такие ссуды часто «проедались» и не возвращали, вследствие чего заемщик попадался в личную зависимость от кредитора.
С переходом к товарно-капиталистическому производству состоялось четкое размежевание производственных и личных нужд в заимствовании средств. Поддержание и развитие производства стали широкомасштабной сферой применения заимствованных средств и стимулировали массовое формирование свободных средств. Вместе с тем значительно выросшая роль банков как специализированных учреждений из организации кредитного отношения. Сам кредит приобрел капиталистический характер и превратился в общественный механизм капитализации экономических відносин.
В меру развития кредитного отношения и повышение их роли в жизни общества кредит все больше предрасполагал к себе внимание научный работников. Поначалу экономическая мысль зосереджувалася преимущественно на самом понятии кредита, на познании его сущности. Лишь с XVIII ст. начались исследование механизма связей кредита с общественным производством, которое открывало путь для формирования сугубо научной теории кредита. На сегодня экономическая наука признает две ведущие теории кредита: натуралистическую и капіталотворчу.
1.3. Теории кредита
А) Натуралистическая теория кредита
Суть натуралистической теории кредита можно свести к таким положениям:
объектом кредита определяется временно свободный капитал в виде натуральных вещевых благ которые могут быть одолжены одним экономическим агентом другому;
кредит рассматривается как форма движения материальных благ, а потому роль кредита сводится к перераспределению этих благ в обществе;
ссудный капитал совпадает с реальным капиталом;
банки выступают лишь посредниками в кредите, они сначала аккумулируют свободные средства, а потом размещают их в заем;
пассивные операции являются первичными сравнительно с активными.
Основоположниками натуралистической теории кредита были классики политической экономии А.Сміт, Д.Рікардо, А.Тюрго, Дж.Моль.
А.Сміт и Д.Рікардо считали, что объектом кредита есть не ссудный капитал, а капитал в его вещевой форме. Деньги, которые занимаются, это лишь техническое средство перенесения реального капитала от одного экономического агента к другому. Он подчеркивал: “Кредит является средством, которое чергово переносится от одного лица к другому для использования фактически имеющегося капитала; он не создает капитал, он только определяет, как этот капитал будет применен”.
Вернуться назад