Кредит и его суть

Главная - Астрономия, авиация, космонавтика - Кредит и его суть

- кредитное отношение являются добровольными и равноправными. Только при этих условиях они будут взаимовыгодными и смогут развиваться по восходящей. Иначе эти отношения будут згасати и разрываться, т.е. потеряют способность к развитию. Экономическая самостоятельность субъектов, добровольность, равноправие и взаимная выгода делают кредитное отношение внутренне адекватными рыночным отношениям, предопределяют их развитие на рыночных началах;- кредитное отношение не изменяло владельца ценностей, по поводу которых они возникают. Кредитор остается владельцем переданной в долг стоимости, а заемщик получает ее лишь во временное распоряжение, после чего должен возвратить владельцу. Неизменность владельца в кредитном отношении требует особенно четкого и действующего правового их оформления, чтобы защитить интересы владельца. Если такая защита не обеспечивается правовыми средствами, то кредитное отношение теряло свои определяющие признаки и превращаются в что-то другое, чем кредит. В этой связи интересы кредитора для правовой защиты есть более приоритетными, чем интересы заемщика;

- кредитное отношение являются стоимостными, поскольку возникают в связи с движением стоимости (денег или материальных ценностей). Тем не менее они не являются эквивалентными, так как каждое перемещение стоимости не сопровождается встречным движением соответствующего эквивалента. Однако стоимость перемещается на обратных началах, т.е. после определенного периода эти средства возвращают назад в восходящее положение. Возможность их невозвращения делает позицию кредитора в этих отношениях довольно впечатлительной, рискованной'. Для защиты своих позиций кредиторы должны иметь преобладающие права при определении целесообразности кредитования и размера платы за кредит;

Кредит как форма общественного отношения имеет много общего с другими экономическими категориями - деньгами, финансами, торговлей, капиталом и др. В частности, все они являются стоимостными категориями, обслуживают движение стоимости в процессе воспроизведения. Они тесно переплетаются между собой функционально. Так, деньги как средство платежа появились на грунте кредитного отношения. Они успешно обслуживают их и ныне. Кредит в функции перераспределения стоимости обслуживает движение капитала, оказывает содействие формированию финансовых ресурсов, развития торговли. Особенно тесно связанный кредит с деньгами, и эта связь все более усиливается по мере развития общественного производства и осложнение экономических відносин.

Вместе с тем кредит - это целиком самостоятельная категория, которая функционирует рядом с другими категориями, не заменяя ни одной из них и не уступая им сферой своего назначения.

От денег (как денег) кредит отличается такими чертами:

- в них разный состав носильщиков-носителей-субъектов-носителей соответственно денежного и кредитного отношения: в первом случае ими есть продавец и покупатель, во второму - кредитор и заемщик, которые могут не совпадать;

- в них разный характер движения стоимости: в сугубо денежных отношениях имеет место встречное, эквивалентное перемещение двух разных форм стоимости - товарной и денежной, а в кредитном отношении - неэквивалентное перемещение стоимости в денежной или в товарной форме;

- в них разное общественное назначение в процессе воспроизведения. Деньги предназначены обеспечить реализацию потребительской стоимости и довести ее к конечному потребителю. Они также является средством накопления реализованной стоимости. Кредит предназначен удовлетворять временные нужды в дополнительных средствах одних экономических субъектов и оказывать содействие удобному размещению свободных средств - для вторых. Даже если кредит осуществляется в денежной форме, такое его имманентное назначение от этого не изменяется. И наоборот, если кредит (вместо денег) обеспечивает доведение произведенной стоимости к конечному потребителю (продажа товара с отсрочкой платежа), он не заменяет денег в реализации этой стоимости:

когда наступает срок погашения кредита, только деньги могут обеспечить эквивалентный платеж за товар, хотя выступает он в форме погашения долга;

- кредит за сферой использования є более «узкой» категорией, чем деньги. Деньги обслуживают реализацию всего ВВП (кроме бартера), распределение и перераспределение его стоимости, а кредит обслуживает движение только части ВВП в процессе воспроизведения. Поэтому участниками денежных отношений есть все юридическое и физическое лица общества, а кредитного отношения - только определенная часть их;

движени--движение денег от одного экономического субъекта к другому (в не кредитном отношении) всегда сопровождается изменением владельца соответствующей стоимости, представленной деньгами: право собственности на деньги переходит от плательщика до получателя. При кредитном перемещении стоимости владельцем ее всегда остается кредитор. Даже продавая товары в кредит, продавец сохраняет за собой право собственности на них, которое подтверждается возвращением стоимости при погашении долга покупателем. В частности, благодаря широкому развитию кредита деньги приобретают еще одного статуса - статуса капитала, и их общественное назначение раздваивается на деньги и на капітал.