Кредит и его суть

Главная - Астрономия, авиация, космонавтика - Кредит и его суть

где Клім  лимит (сумма) кредита; Тсер  средний срок кредита; r0  общая годовая ставка проценту, т.е. основная ставка по кредиту плюс комиссии (в процентах годовых), а также другие затраты, повязані с получением кредита, например, страховые взносы, плата за правничі и другие услуги.

За пользование кредитом заемщик вносит плату в виде годовых процентов от суммы займа. Ставка процентов устанавливается каждым банком индивидуально так, чтобы покрывались затраты банка по привлечению кредитных ресурсов. Маржа  разность между ставкой, за которой банк начисляет проценты на сумму выданных клиентом кредитов, и ставкой, за которой банк платит проценты по привлеченным кредитным ресурсах.

Принцип обеспеченности. Коммерческие банки подавляющее большинство кредитов предоставляют под обеспечение. Это означает, что в форме носителя гарантии возвращения займа выступает залог имущества или имущественных прав.

Размер займа под залог определяется в процентах от рыночной стоимости залога на момент составления кредитного соглашения. Превышение цены залога над суммой кредита является гарантией компенсации риска потери, повязаною с изменением цены залога. Стоимость имущества и имущественных прав заемщика, оформленных под залог, должна быть не меньшей размера кредитной задолженности, быть свободной от залога и зобовязань заемщика перед другими кредиторами.

Заметим, что обеспечение  это последняя линия защиты для банка, и решение о предоставлении кредита всегда должно опираться на преимущества проекта, который финансируется, а не только на привлекательность обеспечения.

5.Стадии и закономерности движения кредита

Рух одолженной стоимости можно назвать воспроизведенным и выразить формулой:

ВВ-НП-ОП...ВП...ВК-ПК-ОК, где

Вв-формування свободной стоимости у кредиторов,

Чп-размещение свободных средств у ссуды,

Оп-одержання дополнительных средств заемщиком,

Вп-викорстання заемщиком полученных средств на свои нужды,

ВК- высвобождение средств из оборота заемщика,

ПК- возвращение заемщиком средств кредитору,

ОК- получение кредитором средств, предоставленных в ссуду.

Стадии движения кредита:

1-а стадия- формирование свободной стоимости как источника предоставления ссуд (операция ВВ),

2-а стадия- размещение свободной стоимости в ссуду (операции НП-ОП),

3-а стадия- использование заемщиком средств, полученных во временное распоряжение (операция ВП),

4-а стадия- высвобождение использованных заемщиком средств из его оборота или формирование у него доходов, достаточных для возврата ссуды (операция ВК),