Кредит и его суть

Главная - Астрономия, авиация, космонавтика - Кредит и его суть

Зобовязання банка относительно условий предоставления кредита можно сформулировать в виде:

 срок одноразового предоставления кредита;

 перііоду, на протяжении которого этот заем будет выдан;

 графику постепенного предоставления кредита.

В мировой практике применяются такие методы расчета момента начала погашения кредита:

1) дата первой поставки;

2) дата каждой поставки;

3) дата последней поставки;

4) средневзвешенная дата поставки;

5) дата окончания шефмонтажних работ, или пуска оборудования в эксплуатацию;

Банки могут предоставлять отсрочку возвращения займа, взимая за это повышенный процент. От соблюдения принципа строковості кредита зависит возможность предоставления новых кредитов, поскольку одним из важных кредитных ресурсов есть повернуты займы. Нарушение принципа строковості кредита находит отражение в перерастании срочной кредитной задолженности в просроченную. При нарушении сроков возвращения и наличия просроченной задолженности новые кредиты таким фирмам, как правило, не предоставляются.

Принципы возвращения строковості и платности означают, что кредит должен быть возвращено заемщиком в определенный в договоре срок с соответствующей уплатой за его пользование.

В условиях рыночных отношений ссудный процент есть обєктивним атрибутом кредита, его составным звеном, поскольку кредитная операция  это акт коммерческой продажи на определенный срок денежных средств. За счет процентов банки покрывают свои затраты и получают прибуток.

Определяя общую сумму затрат на обслуживание кредита, необходимо рассчитать его полную стоимость. Стоимость кредита состоит из таких основных элементов: суммы, которые выплачиваются непосредственно кредитору, проценты, затраты на оформление залога, комиссии;

 дополнительных элементов: деньги, которые выплачиваются заемщиком третьим лицам, в частности, за гарантию или поручительство;

 скрытых элементов: элементы, повязані с получением и использованием кредита, которые не вошли в кредитное соглашение: вынужденные депозиты в определенном проценте от займа; потери, вызванные требованием страхования кредита и т.п..

В мировой банковской практике вознаграждение банка за кредит состоит из двух главных элементов: проценту за пользование займом и комиссии за открытие кредитной линии (commitment fee), которая учитывает затраты, повязані с оформлением займа, проверкой ее обеспечения, анализом кредитоспособности и индексацией платежей.Стоимость кредита  это сумма, которую заемщик платит кредитору за пользование кредитом. Стоимость кредита можно рассчитать за формулой:

Клім * r0 * Tсер.

ВК =  ,

100